Primo-accédants : comment réussir son premier achat immobilier ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) reste la principale aide aux primo-accédants. En 2025, il a été élargi à davantage de foyers et revalorisé pour soutenir la relance du marché immobilier.
Ce prêt sans intérêt, accordé sous conditions de ressources, permet de financer jusqu’à 50 % du coût total du logement dans certaines zones tendues.

Conditions principales du PTZ :

• Être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années).
   
• Acquérir un bien neuf ou ancien sous conditions de travaux.
   
• Respecter des plafonds de revenus selon la zone géographique (A, B1, B2, C).
   

Pour plus d’informations officielles et à jour, consultez le site du Service Public.

En complément du PTZ, de nombreuses collectivités territoriales proposent des soutiens financiers aux primo-accédants.
Par exemple :

• La région Île-de-France propose le Prêt à Taux Zéro régional cumulable avec le PTZ national.
   
• Lyon Métropole offre des subventions pour l’achat dans l’ancien avec travaux.
   
• Certaines communes octroient des réductions de taxe foncière ou des aides à la rénovation énergétique.
   

Pour identifier les aides locales auxquelles vous pouvez prétendre, consultez le portail officiel Aides Territoires.

Le Prêt d’Accession Sociale permet également de financer une résidence principale avec des taux avantageux. Il est accessible sous conditions de revenus et ouvre droit à une aide personnalisée au logement (APL).
Il peut être combiné avec un PTZ, un prêt conventionné ou un prêt épargne logement.

Avant de visiter un bien, il est indispensable de connaître sa capacité d’emprunt.
Les banques considèrent que le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets.

Additionnez l’ensemble de vos charges mensuelles (loyer, crédit, dettes) et comparez-les à vos revenus nets.
Exemple : pour un revenu net de 3 000 €, votre mensualité maximale sera d’environ 1 050 €.

Utilisez un simulateur de prêt immobilier fiable comme celui proposé par Meilleurtaux.com pour affiner votre budget.

L’accord de principe d’une banque vous permet de prouver votre solvabilité. C’est un élément clé pour renforcer votre dossier lors d’une offre d’achat.
N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre établissements ou à passer par un courtier en prêt immobilier.

Pour approfondir le sujet du financement et découvrir des conseils sur la négociation de crédit, vous pouvez consulter la rubrique dédiée à l’achat immobilier.

Localisation, taille, prix, proximité des transports, potentiel de revente : ces éléments doivent guider vos visites.
Privilégiez les secteurs où la demande reste forte, garantissant une valorisation à long terme.

• Le neuf séduit par ses garanties (décennale, RT 2012, absence de travaux).
   
• L’ancien offre des prix plus attractifs et des marges de négociation.
   

Découvrez nos conseils détaillés pour choisir entre neuf et ancien dans la rubrique achat-vente.

Avant de signer, exigez tous les diagnostics techniques obligatoires :

• DPE (performance énergétique)
   
• Amiante
   
• Plomb
   
• Gaz et électricité
   
• Assainissement
   

Ces documents garantissent la transparence de l’état du bien et peuvent justifier une renégociation du prix si des travaux sont nécessaires.

L’euphorie du premier achat peut pousser à surestimer sa capacité financière. Or, un endettement excessif met en péril votre équilibre budgétaire.
Ne vous fiez pas uniquement au montant maximal accordé par la banque : gardez une marge de sécurité pour les imprévus (travaux, frais de copropriété, charges).

Outre le prix d’achat, prévoyez :

• Les frais de notaire (entre 7 et 8 % dans l’ancien, 2 à 3 % dans le neuf).
   
• Les frais de dossier bancaire (environ 1 % du prêt).
   
• L’assurance emprunteur (entre 0,20 et 0,40 % du capital).
   
• Les charges de copropriété et taxes locales.
   

Astuce : comparez les offres d’assurance emprunteur via LeLynx.fr pour réduire vos coûts.

Un bon achat immobilier est aussi un investissement à long terme.
Avant d’acheter, évaluez le potentiel de revente du bien :

• Quartier en développement ?
   
• Projets urbains à venir ?
   
• Accessibilité ?
   

Ces facteurs influencent directement la valeur future du logement.

• Revenus mensuels : 4 500 €
   
• Projet : appartement neuf à 300 000 €
   
• Apport personnel : 30 000 €
   
• Prêt sur 25 ans à 3,2 %
  Mensualité : environ 1 420 €
  Éligibilité au PTZ : oui (jusqu’à 100 000 € sans intérêts)
  Capacité d’endettement : 31 % — projet viable.

• Revenus mensuels : 2 200 €
   
• Projet : maison ancienne à 160 000 €
   
• Apport personnel : 10 000 €
   
• Travaux : 20 000 € (intégrables dans le PTZ)
  Mensualité : environ 780 €
  Éligibilité à des aides locales et au Prêt d’Accession Sociale (PAS).
   

Ces exemples montrent qu’avec un accompagnement adapté, devenir propriétaire reste possible, même avec un budget limité.

Un primo-accédant est une personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Ce statut ouvre droit à plusieurs aides financières (PTZ, PAS, aides locales).

Le PTZ, les aides régionales, le Prêt d’Accession Sociale (PAS) et parfois des subventions locales.

Évaluez précisément votre budget, vérifiez tous les diagnostics, et anticipez les frais annexes. Faites-vous accompagner par un professionnel reconnu.

Oui, certaines banques acceptent encore le financement à 110 %, surtout si votre dossier est solide et si vous bénéficiez d’un PTZ ou d’aides complémentaires.