Crédit immobilier en 2025 : quelles banques proposent encore des taux attractifs ?

Après des hausses successives entre 2022 et 2024, les taux d’intérêt semblent s’être stabilisés en 2025. En juillet, le taux moyen d’un crédit sur 20 ans oscille autour de 4,1 %, contre 3,8 % six mois plus tôt. Si ces niveaux restent élevés par rapport à l’avant-crise, ils offrent enfin un peu de visibilité aux emprunteurs.

Les taux fixes restent privilégiés, car ils permettent de sécuriser les mensualités malgré les incertitudes économiques. Les taux variables, bien que plus bas en apparence, comportent des risques que peu d’emprunteurs acceptent aujourd’hui.

H3 : Des conditions d’emprunt plus strictes

Les banques n’accordent plus aussi facilement qu’avant. Aujourd’hui, un apport personnel d’au moins 15 à 20 % est souvent exigé. Le taux d’endettement maximal est toujours fixé à 35 %, assurance incluse. Les dossiers solides sont priorisés, et les durées de prêt s’allongent rarement au-delà de 25 ans.

Certaines banques « physiques » ont adapté leur stratégie pour rester attractives :

• Crédit Agricole : Taux à partir de 3,85 % sur 20 ans pour les bons profils.
   
• La Banque Postale : Offre intéressante pour les fonctionnaires et jeunes primo-accédants.
   
• Société Générale : Taux compétitifs couplés à des services d’accompagnement.
   

Ces établissements privilégient les dossiers stables (CDI, revenu > 2 500 €/mois, apport > 10 %) et peuvent proposer des décotes personnalisées.

Les banques en ligne continuent de séduire par leur réactivité et leurs conditions allégées :

• Boursorama Banque : Taux à partir de 3,75 %, démarches 100 % en ligne.
   
• Hello Bank : Taux concurrentiels, traitement rapide, mais exigences strictes sur la qualité du dossier.
   
• Fortuneo : Transparence et simulateur en ligne performant.
   

Leur principal avantage réside dans la réduction des frais de dossier et une expérience utilisateur fluide, même si certains profils complexes peuvent être refusés.

Les profils les mieux notés par les banques en 2025 sont :

• Salariés en CDI dans le secteur public ou privé
   
• Revenus mensuels > 3 000 € net
   
• Apport supérieur à 20 %
   
• Historique bancaire irréprochable
   

Ces profils peuvent même bénéficier de taux négociés inférieurs à la moyenne.

Les jeunes actifs en début de carrière ou les indépendants rencontrent plus de difficultés. Les banques demandent souvent :

• Des bilans comptables solides (pour les freelances)
   
• Un co-emprunteur ou une caution solidaire
   
• Un apport plus important
   

Cependant, certains dispositifs comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou les aides régionales peuvent améliorer leur dossier.

Le meilleur taux constaté en juillet 2025 pour un crédit immobilier sur 20 ans est de 3,75 %, proposé par certaines banques en ligne comme Boursorama ou Hello Bank, mais sous conditions strictes : CDI, revenus élevés et apport supérieur à 15 %.

En 2025, les banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, ING) proposent souvent les taux les plus bas, mais uniquement pour les dossiers solides. Les banques traditionnelles comme Crédit Agricole ou Banque Postale restent compétitives pour certains profils (fonctionnaires, jeunes actifs).

Obtenir un crédit immobilier sans apport est devenu difficile, mais pas impossible. Certaines banques l’acceptent pour les primo-accédants avec des revenus stables, en contrepartie d’un taux plus élevé ou de garanties supplémentaires (caution, assurance renforcée).

Oui, les banques en ligne sont fiables pour financer un achat immobilier. Elles sont agréées par les autorités françaises et offrent des conditions souvent plus avantageuses, mais elles restent très sélectives sur les profils.

Plusieurs dispositifs peuvent aider à financer votre projet en 2025 :

• Prêt à Taux Zéro (PTZ), sous conditions de revenus
   
• Prêts action logement
   

Subventions locales (régions, métropoles) pour la rénovation énergétique ou l’accession à la propriété.